个人征信报告是什么?有什么用?

发布时间:2017-11-06 09:49:45作者:陈亮
来源:链家网原创

文章摘要:目前个人信用记录主要存储在中国人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人或金融机构提供查询。

根据使用对象不同,个人征信系统提供不同的个人信用报告,包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式,分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。

一、什么是个人征信报告?

 

官方定义:个人征信报告是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

征信报告也可称为个人信用报告,是记录您借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息,是您信用历史的客观记录。个人征信报告在贷款购房方面,能够帮助银行等放贷机构更好的了解您,做出是否对您放贷及放贷额度的决定。因此,征信报告就是您的“经济身份证”,是您信用历史信息的“档案”和个人信用的“名片”。

二、个人征信报告有什么用?

 

目前,个人信用报告包括个人基本信息、银行信用、非银行信用、异议记录、查询记录、公共记录、诉讼记录等方面。个人信用报告广泛应用于商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多方面。

1.贷款审批

在贷款审批时,银行会通过查看借款人征信报告中的“历史还款记录”,判断其还款意愿;查看“借款笔数”、“对外担保情况”等,判断是否批贷及批贷额度。

信用报告能节省银行审贷时间,帮助您快速获得贷款。如果您的信用良好,银行额度也充裕的话,放贷速度会较快。如果您逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。

2.信用卡审批

客户在申请办理信用卡时,一般情况下银行会查看客户的信用情况,根据其征信报告的具体情况,确定是否发卡及发卡额度等。

在向客户提供信用卡之后,通过查看“消费信息”和“还款情况”决定是否增加其信用卡额度。

3.任职资格审查及员工录用

部分单位会在录用职工时,对其征信情况进行审查。

 

三、影响个人征信的情况有哪些?

 

可能影响个人信用风险评分的主要因素有:贷款中曾有逾期还款现象,或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款,或有太多的贷款账户和信用卡等等。下面为大家详细列举下:

1.信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款。

2.供房、车过程中,有过月供累计2至3个月逾期或不还款。

3.贷款预期年利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期。

4.为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

5.助学贷款拖欠不还款。

6.负债过高,比如之前已经有过贷款,而且贷款金额较大,占到收入的70%-80%。

7.个人征信被多次非本人查询。

8.配偶的信用是否良好有较大影响。

9.公共记录有不良记录(即住房公积金、水电费、电信费等还款和缴费情况)。

日常生活中,我们应该主动与银行保持畅通的联系渠道,注意更新手机号码,准确提供自己的基本信息。量入为出,按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。注意细节,维护好我们个人信用。

 

四、个人征信对贷款的影响

 

1.征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力,判断依据是:行为方式、消费偏好、以往的还款意愿。

2.两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。

3.信用情况特别好(无逾期)的贷款人首套贷款享利率优惠(部分银行);信用情况不好,银行会拒贷(需增加担保人或共同借款人)。

4.新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。

5.非本人查询个人征信次数太多会被银行定为怀疑用户,增加被拒贷的几率。

PS:如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得是因为征信当事人的资质不好,会影响以后贷款申请和信用卡办理。

 

资料来源:

郑州链家网综合整理

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