国外贷款利率和国内区别在哪?有几种选择?

发布时间:2016-06-01 17:14:49作者:李仑
来源:链家网原创

文章摘要:国内外贷款利率的区别主要体现在选择的利率计算方式上。在海外购房贷款时可以选择3种不同的利率计算方式:全程浮动利率、全程固定利率以及有限时间内的固定利率。

1. 全程浮动利率

全程浮动利率由购买人来承担市场利率波动的影响,选择这种方式,购买人承担的风险较大。市场利率高时按高利率还贷,市场利率低时按低利率还贷,而银行则全无风险。一般而言,这样的方式适合短期贷款,而且是在市场利率水平低时进行短期贷款,才会让购房置业更为划算;

 

2. 全程固定利率

全程固定利率由银行承担市场利率的波动风险,选择这种方式,购买人承担的风险较小。但如果是在高利率时期,全程固定利率对购买人来说未必划算。预期会有利率下调的可能,因此在高利率时期采用全程固定利率后,就无法享受到将来利率下调时的利益。因此,当利率处于高水平时,不建议采用全程固定利率,而应在低利率水平时采用。而且要注意,银行为了保证自己的收益,与购买人确定的利率会比当时的利率高出一些,比如当期利率3.7%,银行可能敲定5.4%;

3. 有限时间内的固定利率

这是一种折中且很灵活的方式,目前非常适合中国购买人考虑。例如,申请贷款时长30年,前5年采用固定利率,这5年期间的利率水平虽然会略高于第一年的浮动利率,但规避了5年内利率上升带来的波动风险。同时,由于中国购买人热衷于提前还贷,因此,在5年期间完成提前还款,享受了较低利率,总支出成本低。即使没有提前还款,在第6年时,购买人可以重新考虑在这3种方式中再次选择,因此灵活性很高。可以固定的利率期限由1年至10年或更长。

 

在国外购房置业时,每家银行提供的利率是可以与之谈判确定的,完全市场化,对于资产状况优越的优质客户,银行会很乐意提供较低利率。对于风险较高的购买人或者计划购买的物业,银行不仅可能会提高利率,还会相应提高首付比例,来降低银行风险。

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